北京首套房贷利率降至4.85%,月供相比调整前可省83元

　　8月23日，记者获悉，根据新的五年期LPR报价，北京银行住房贷款利率普遍下调了15个基点，第一笔住房贷款利率从5%下调至4.85%;第二套住房的贷款利率从5.5%降至5.35%。据北京分行个人贷款工作人员介绍，该行实施新的LPR已超过5年，第一笔住房贷款利率为4.85%，第二笔住房贷款的利率为5.35%。根据100万元的商业贷款、25年的到期日和等额本金和利息偿还方法，第一套房的月付款将减少约87元，第二套房的月还款将减少约89元。

　　三个月后，LPR发送了削减的消息。昨天，中国人民银行授权的银行间借贷中心宣布，2022年8月22日，贷款市场的报价利率为1年期为3.65%，5年期及以上为4.3%，分别比上月下降5个基点和15个基点。这也是今年五年来LPR的第三次下调。

　　与私人住房抵押贷款相关的超过五年的LPR将减少，住房贷款家庭将有机会享受“大红包”政策。今天，自LPR以来，北京的第一笔住房贷款利率已降至4.85%。这是自LPR增加第一笔住房贷款利率以来，北京第一笔住房利率首次“四次”回归。根据初步计算，调整前的20年期百万元住房贷款与每月还款相比可以节省83元。

　　LPR报价降低，符合市场预期

　　在此之前，5月20日，LPR在五年内进行了大幅调整，本月下降了15个基点，降至4.45%。一年期LPR与上月报价相同，为3.70%。

　　LPR的降低符合市场预期。8月15日，中国人民银行启动了4000亿元中期贷款融资(MLF)业务，利率为2.75%，下降了10个基点。8月MLF利率的下降意味着LPR报价的价格结构在本月发生了变化，银行资金成本在不久的将来也将迅速下降，预计LPR报价将在8月下降。

　　东方金城首席宏观分析师王庆表示，政策性降息已于8月实施，本月LPR报价下调符合市场预期，表明新一轮稳定增长措施将加大力度，重点通过降低融资成本、促进消费和投资刺激信贷需求，以保持复苏势头。8月，低收益率价格连续五年多大幅下跌，而低收益率的价格在一年内跌幅较小，这表明对房地产市场的定向支持是当前降低利率政策的核心，促进宏观经济稳定和复苏已成为尽快稳定和恢复房地产的关键。

　　北京首笔住房贷款利率降至5%以下

　　对于北京的买家来说，LPR的降低也是好事。北京银行目前适用于住房贷款的利率为：第一套住房的商业贷款利率为55个基点，以五年期贷款利率为基础，第二套住房的贷款利率为105个基点。调整后，第一套住房的商业贷款利率为4.85%，第二套住房的贷款利率为5.35%。根据第一笔100万元住房贷款和20年等额还本付息，扣除LPR后的月付款为6516元，比调整前的6599元低83元。

　　从全国的角度来看，一些城市的首次抵押贷款利率可能较低。5月15日，中国人民银行和中国银行业保险监督管理委员会发布公告，第一套住房综合体商业银行的住房贷款最低利率至少调整了LPR减20个基点，这意味着调整后的第一套住房贷款的最低利率可能达到4.1%。

　　然而，这并不意味着按揭业主一定能够省钱。对于已放弃向LPR过渡并选择固定利率的购买者，抵押利率与LPR的调整无关，抵押不发生变化;对于已转换为LPR定价利息的现有客户，应考虑重估期和重估日期，并且在重估日期之前，月度投标应保持不变。假设买方和银行之间约定的重估期为一年，重估日期为每年1月1日，则该月的五年LPR减少不会影响该年每月的抵押贷款还款金额。

　　到目前为止，LPR在今年的五年期间已经降低了三次，总共降低了35个基点，除了1月份的5个基点外，LPR已在5月份和本月降低了15个基点。如果利率重估日期为每年1月1日，则基于五年期LPR的抵押贷款利率将保持不变，直至今年12月。从明年1月起，抵押贷款利率可以下调35个基点，许多人的抵押贷款将引入新一轮调整。

　　为房地产市场的复苏做出贡献

　　自今年年初以来，全国许多城市都出台了不同的政策来稳定房地产市场。然而，与其他类型的房地产市场稳定政策相比，降低利率一直被认为是最重要的措施之一。自今年以来，LPR已经降低了三次，对房地产市场信心的影响越来越大，不容忽视。

　　中国民生银行首席经济学家温斌认为，降低LPR将有助于降低购房成本，增加购房意愿，增加房地产销售。在当前房地产市场低迷的情况下，这是扭转市场预期和促进房地产市场复苏的一个重要环节，目的是通过降低LPR来降低抵押贷款利率。从次年1月1日起，本年度LPR累计减少的影响将反映在居民的每月付款中。预计利息储蓄和可支配收入的增加将提高居民的消费预期，从而提供一系列积极反馈，以刺激国内需求和推动经济复苏。

　　然而，分析人士普遍认为，在房地产市场的较低阶段，还需要其他有利政策，以完全扭转目前的局面。

　　中原房地产首席分析师张大伟表示，当前房地产市场不仅面临房地产问题，还面临预期，在出台更积极的政策稳定房地产市场后，市场应该是稳定的。此外，除一些城市外，大多数城市的第一套住房贷款利率尚未降至4.1%的最低水平，因此各地住房贷款利率还有进一步下调的空间。